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課程背景：

近年來(lái)普惠金融業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，普惠金融業(yè)務(wù)是未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)。我國(guó)的商業(yè)銀行逐漸把開(kāi)發(fā)普惠小微信貸業(yè)務(wù)作為其重要的戰(zhàn)略選擇，本課程結(jié)合銀行工作實(shí)際,如何全流程管理小微企業(yè)金融信貸業(yè)務(wù)，尤其在貸前、貸后環(huán)節(jié)如何控制風(fēng)險(xiǎn)提出了方法策略以及應(yīng)對(duì)措施，旨在提高小微企業(yè)信貸從業(yè)人員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，全面提高小微企業(yè)信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

課程收益：

● 新形勢(shì)下全方位認(rèn)識(shí)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn),樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

● 掌握小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法全局性防范和把控風(fēng)險(xiǎn)

● 全面掌握小微企業(yè)貸后管理內(nèi)容和技巧

課程對(duì)象：

普惠金融公司類貸款客戶經(jīng)理、小微企業(yè)信貸從業(yè)人員以及其他相關(guān)人員

課程風(fēng)格：

1. 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變成案例

2. 以案例啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主,激發(fā)學(xué)習(xí)興趣,變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，解決問(wèn)題,提高在工作中的實(shí)操力

3. 課堂氣氛活躍，學(xué)員在案例分析中獲取最大的收益,并能學(xué)以致用

課程大綱

第一講：調(diào)查和審查框架和要點(diǎn)

一、堅(jiān)持四原則

1. 實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2. 負(fù)債率低

3. 權(quán)證齊全

4. 現(xiàn)金流足

二、圍繞“一個(gè)人”問(wèn)題

1. 通過(guò)公共信息核實(shí)股權(quán)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

2. 通過(guò)人事關(guān)聯(lián)核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

3. 通過(guò)融資、擔(dān)保關(guān)系核實(shí)關(guān)聯(lián)關(guān)系。

4. 通過(guò)交易識(shí)別關(guān)聯(lián)關(guān)系。

三、四個(gè)必問(wèn)

1. 誰(shuí)借款

2. 用來(lái)干什么

3. 拿什么還

4. 不還怎么辦

四、五個(gè)步驟

1. 主營(yíng)業(yè)務(wù)收入

2. 供應(yīng)商上下游

3. 貸款實(shí)質(zhì)用途

4. 還款來(lái)源在哪里

5. 押品的市場(chǎng)價(jià)值及潛在買家

第二講：財(cái)務(wù)分析

一、再編“三張表”

1. 有效資產(chǎn)表

2. 付息性債務(wù)表

3. 可支配現(xiàn)金流量表

二、財(cái)務(wù)報(bào)表整體印證

1. 資產(chǎn)負(fù)債表

2. 損益表

3. 現(xiàn)金流量表

第三講：非財(cái)務(wù)分析

一、評(píng)價(jià)維度—“五個(gè)看點(diǎn)”

1. 三穩(wěn)

2. 三流

3. 三品

4. 四表

5. 五度

二、評(píng)價(jià)視角—“四面看人”

1. 靜態(tài)

2. 動(dòng)態(tài)

3. 修正

4. 決策

第四講：貸后管理

一、持續(xù)監(jiān)管的內(nèi)容和方法

1. 拒絕或阻撓貸款經(jīng)辦行定期監(jiān)督檢查；借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時(shí)通知貸款行；

2. 實(shí)際控制人離婚、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，以逃避債務(wù)

3. 加強(qiáng)對(duì)抵押物租賃的檢查

4. 加強(qiáng)對(duì)重要會(huì)計(jì)科目監(jiān)管和定量分析是關(guān)注有效資產(chǎn)的關(guān)鍵（案例）

5. 卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛；未履行銀行的債務(wù)；有其他拖欠債務(wù)的行為；

6. 涉及第三人抵押的常見(jiàn)問(wèn)題

7. 具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書(shū)注意事項(xiàng)

二、借新還舊和展期

1. 借新還舊的操作要點(diǎn)（案例）

思考：無(wú)還本續(xù)貸跟借新還舊的區(qū)別？

2. 展期的操作要點(diǎn)（案例）

戴老師

戴寒永老師 小微金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)專家

10年小微金融風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士

中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師（CPA）

中國(guó)注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師（CPV）

中國(guó)人民銀行中國(guó)金融發(fā)展基金會(huì)特邀高級(jí)培訓(xùn)師

中國(guó)人民銀行金培中心小微信貸風(fēng)險(xiǎn)特邀專家講師

現(xiàn)任教育部“新金融智慧學(xué)習(xí)工場(chǎng)”項(xiàng)目負(fù)責(zé)人

曾任：中國(guó)農(nóng)行總行公司業(yè)務(wù)與投行部 經(jīng)理

曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務(wù)部 總經(jīng)理助理

曾任：農(nóng)行總行小微金融部風(fēng)險(xiǎn)管理處 經(jīng)理

擅長(zhǎng)領(lǐng)域：互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來(lái)專注于小微金融全流程管理、風(fēng)險(xiǎn)控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲(chǔ)銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導(dǎo)與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風(fēng)控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場(chǎng)，參訓(xùn)學(xué)員高達(dá)1萬(wàn)多人，課程落地性極強(qiáng)，深受企業(yè)和學(xué)員喜愛(ài)。

部分成功項(xiàng)目：

■ 老師被國(guó)家教育部特聘為“新金融智慧學(xué)習(xí)工場(chǎng)” 的項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，該項(xiàng)目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場(chǎng)VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)、鹽城工學(xué)院、上海商學(xué)院等19所試點(diǎn)院校成功運(yùn)營(yíng)實(shí)施中，為國(guó)家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，與金證科技和聚云位智共同設(shè)計(jì)“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務(wù)平臺(tái)”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機(jī)構(gòu)提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級(jí)提供支撐服務(wù)，該項(xiàng)目成功的實(shí)施得到了當(dāng)?shù)卣鄥^(qū)的認(rèn)可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行調(diào)研、牽頭開(kāi)展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測(cè)試，該項(xiàng)目持續(xù)半年為長(zhǎng)江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進(jìn)行小微金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)測(cè)試，該項(xiàng)目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個(gè)百分點(diǎn)。

■ 老師曾針對(duì)2014年小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在全行開(kāi)展重點(diǎn)行業(yè)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)排查，并奔赴長(zhǎng)三角、中部地區(qū)5家一級(jí)分行10家二級(jí)分支行開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)30多處，經(jīng)過(guò)老師的輔導(dǎo)后及時(shí)采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進(jìn)行小微信貸實(shí)務(wù)培訓(xùn)，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績(jī)效指標(biāo)較培訓(xùn)前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理序列評(píng)級(jí)咨詢，為該行的風(fēng)險(xiǎn)管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長(zhǎng)江商業(yè)銀行進(jìn)行小微信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)咨詢，為該行設(shè)計(jì)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個(gè)，使得信貸余額新增3個(gè)億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。

……

部分返聘授課案例：

企業(yè)課程期數(shù)

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》6

中國(guó)民生銀行總行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》3

廣發(fā)銀行深圳分行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》4

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行新疆分行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》12

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行江西分行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》6

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行安徽分行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》7

銅川信用聯(lián)社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》6

重慶農(nóng)商行《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》5

長(zhǎng)沙農(nóng)商行《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》12

新余農(nóng)商行《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》10

木壘信用聯(lián)社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》14

炎陵信用社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》8

婁底信用社《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》12

………

主講課程：

《基于信貸風(fēng)險(xiǎn)視角下的小微信貸業(yè)務(wù)全流程操作實(shí)務(wù)》

《大數(shù)據(jù)時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范》

《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)和大數(shù)據(jù)實(shí)踐》

《小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理(公司類)》

《小微信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理》

授課風(fēng)格：

課程“務(wù)實(shí)接地氣，有料并有用”，充分應(yīng)用場(chǎng)景式、體驗(yàn)式和啟發(fā)式教學(xué)形式，讓學(xué)員從被動(dòng)學(xué)習(xí)到主動(dòng)學(xué)習(xí)，從傳承式學(xué)習(xí)到創(chuàng)新性學(xué)習(xí)，從片面的割裂的學(xué)習(xí)到全面的綜合的學(xué)習(xí)，從孤立的個(gè)人學(xué)習(xí)到交互的伙伴學(xué)習(xí)，成為學(xué)員主動(dòng)學(xué)習(xí)的促進(jìn)者，以效果為導(dǎo)向，獲得了合作客戶、培訓(xùn)組織者、受訓(xùn)學(xué)員們的一致好評(píng)。

部分服務(wù)過(guò)的客戶：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行、中國(guó)民生銀行總行、廣發(fā)銀行深圳分行、華融湘江銀行、中國(guó)銀行嘉興分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行金華分行、中國(guó)工商銀行陜西省分行、新余農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行新疆分行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行江西分行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行安徽分行、陜西銅川信用聯(lián)社、重慶農(nóng)商行、長(zhǎng)沙農(nóng)商行、江西新余農(nóng)商行、新疆木壘信用聯(lián)社、炎陵信用社、山西晉城農(nóng)村合作社聯(lián)社、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行紹興分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行清遠(yuǎn)分行、重慶農(nóng)商行、上海農(nóng)信聯(lián)社、漢口銀行、重慶銀行、浦發(fā)銀行南昌分行…..

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：

戴老師是個(gè)認(rèn)真負(fù)責(zé)的好老師，案例也十分貼切生活，能夠通俗易懂的了解課程的內(nèi)容。謝謝戴老師的用心指導(dǎo)，讓我們客戶經(jīng)理深入了解小微金融的重要意義。課程很充實(shí)，技巧也很落地，對(duì)我行風(fēng)險(xiǎn)管理的幫助十分大，謝謝戴老師！

——長(zhǎng)沙農(nóng)商行 劉行長(zhǎng)

不知道戴老師的課程原來(lái)這么有趣，一直以為小微信貸的課程會(huì)很枯燥無(wú)味，沒(méi)想到上了戴老師的一次課程就深深“愛(ài)上”了；太精彩了，我都想聽(tīng)第二次了，希望能多多返聘老師再次來(lái)給我們授課。

——銅川信用聯(lián)社 毛經(jīng)理

今天是我第一次戴老師的小微信貸風(fēng)險(xiǎn)課程，以前聽(tīng)其他老師的課程都比較懵懵懂懂，不夠透徹。可是今天很榮幸聽(tīng)了戴老師的課程，讓我理解到了小微信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要性，不是單單的知識(shí)點(diǎn)那么簡(jiǎn)單，實(shí)踐也是很重要的！

——炎陵信用聯(lián)社 張經(jīng)理

不知道戴老師能否下次再來(lái)上課了，實(shí)在是太精彩了！不僅課上案例互動(dòng)有趣，就連下課后老師都能快速解決我們的難點(diǎn)痛點(diǎn)，真的是個(gè)非常盡職盡責(zé)的好老師。

——中國(guó)民生銀行總行 馮經(jīng)理

十分感謝戴老師，在凌晨深夜還做著我們的課程內(nèi)容資料調(diào)整，也不耽誤第二天的上課時(shí)間，真的太不容易了，希望老師以后多多來(lái)公司指導(dǎo)我們，好的老師真的值得我們?nèi)ネ茝V。戴老師你是最棒的！

——廣發(fā)銀行深圳分行 陳行長(zhǎng)

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