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課程背景：

近年來，全球銀行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的金融科技變革，這場變革給行業(yè)帶來了前所未有的機遇和挑戰(zhàn)。金融科技變革首先體現(xiàn)在移動支付領域和借貸領域，金融科技利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術，實現(xiàn)了支付及借貸產(chǎn)品的創(chuàng)新。通過精準的信用評估和高效的資金匹配，實現(xiàn)了金融模式的更新裂變，迎來了爆發(fā)式增長。在感應支付/資產(chǎn)托管/客戶畫像/貸款風控/產(chǎn)品配置/自動化交易等多個領域，金融科技都將銀行從傳統(tǒng)的零售或?qū)Y(jié)構(gòu)向前推進了一大步，進入了智能化銀行的服務行列。

金融科技變革也帶來了諸多挑戰(zhàn)。首當其沖的是傳統(tǒng)金融營銷模式轉(zhuǎn)型和金融風險管理的挑戰(zhàn)。隨著金融科技的廣泛場景應用，銀行業(yè)面臨著更加復雜多變的風險環(huán)境。因此，中國銀行業(yè)需要建立金融科技創(chuàng)新的敏捷管理，并加以完善的科技化營銷模式和風險管理體系，確保金融科技的創(chuàng)新與應用能夠穩(wěn)健推進。金融科技變革在產(chǎn)品端/營銷端/財富端都產(chǎn)生巨大連鎖效應，業(yè)務的快速迭代成為可能，展業(yè)場景應用也隨之衍生。在與其他金融同業(yè)的業(yè)務競爭中，金融科技的使用變成必要工具，成為同業(yè)競爭和客戶滿意度的重要選項。

銀行業(yè)需要積極擁抱變革、把握機遇、加強技術創(chuàng)新合作、注重風險管理、提升營銷服務質(zhì)量、培養(yǎng)金融科技人才等方面的工作。只有這樣，銀行業(yè)才能在金融科技變革中立于不敗之地。

課程收益：

掌握3大金融科技應用領域，提升風險評估能力

學習5個創(chuàng)新案例，增強產(chǎn)品推廣策略

理解4個金融科技挑戰(zhàn)，提高風險管理效率

培養(yǎng)2種金融科技思維，優(yōu)化決策流程

應用6個金融產(chǎn)品推廣技巧，增強客戶服務體驗

課程對象：

銀行中高管理層、分支行班子成員、個金和對公管理層、財富中心、私行業(yè)務管理層

課程方式：

講授+互動+案例+情景教學

課程大綱

第一講：銀行業(yè)金融科技的發(fā)展歷程

一、早期金融科技探索階段

1. 自動化技術的引入

1）手工記賬過渡到無紙化辦公

2）單機版系統(tǒng)封閉運作

2. 互聯(lián)網(wǎng)技術的初步應用

1）世貿(mào)加入后的全球信息交互標準

2）技術上要求的數(shù)據(jù)共享加強

二、金融科技快速發(fā)展階段

1. 移動支付與電子銀行的興起

1）卡式支付——移動支付——云閃付

2）機器終端——pos應用——app

2. 大數(shù)據(jù)、云計算等技術的應用

1）大數(shù)據(jù)領域的普及應用

2）云計算技術在銀行的普及應用

三、金融科技深度融合階段

1. 人工智能、區(qū)塊鏈等技術的融合

1）人工智能的發(fā)展進步

2）人工智能發(fā)揮的區(qū)域

3）區(qū)塊鏈技術的起源

4）區(qū)塊鏈技術在數(shù)字貨幣領域壯大

2. 金融科技在銀行業(yè)的全面滲透

1）人工智能在銀行業(yè)務中得到有效應用

2）機器識別客戶開始大面積使用

3）區(qū)塊鏈記錄客戶數(shù)據(jù)

案例：招商銀行在金融科技發(fā)力增長的案例

第二講：金融科技在銀行業(yè)的應用現(xiàn)狀

一、金融科技在支付結(jié)算領域的應用

1. 移動支付的具體應用

1）二維碼支付

2）小程序支付

3）APP支付

2. 跨境支付的具體應用

1）跨境數(shù)字支付

2）數(shù)字人民幣

3）區(qū)塊鏈與虛擬貨幣

二、金融科技在信貸融資領域的應用

1. 互聯(lián)網(wǎng)小貸的應用

1）螞蟻金融

2）微信貸款

3）第三方小貸平臺

2. 供應鏈金融的應用

1）供應鏈溯源

2）鏈主貸款

3. 商業(yè)保理/融資租賃的應用

1）訂單融資

2）應收賬款融資

3）企業(yè)征信查詢

三、金融科技在風險管理領域的應用

1. 大數(shù)據(jù)風控的應用

1）智慧城市

2）產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)

2. 智能反欺詐的應用

1）黑名單體系

2）電信詐騙

四、金融科技在客戶服務領域的應用

1. 智能客服

2. 智能投顧

3. 智能終端

互動：金融科技在供應鏈金融環(huán)節(jié)上該如何應用？

第三講：金融科技對銀行業(yè)的影響與挑戰(zhàn)

一、金融科技對銀行業(yè)的影響

1. 提升效率、降低成本

2. 拓展服務渠道、提升客戶體驗

二、金融科技對銀行業(yè)的挑戰(zhàn)

1. 市場競爭加劇、傳統(tǒng)業(yè)務受到?jīng)_擊

2. 風險管理難度加大、技術風險增加

案例：平安銀行在金融科技管理下的展業(yè)模式變革

第四講：銀行業(yè)金融科技的發(fā)展趨勢

一、金融科技與銀行業(yè)的深度融合

1. 金融科技成為銀行業(yè)發(fā)展的重要驅(qū)動力

2. 客戶群體的精準畫像

3. 貸款客戶的風險識別

二、金融科技的創(chuàng)新應用

1. 銀行app端的自動收益顯示應用

2. 客戶投資評分系統(tǒng)的應用

3. 人工智能、區(qū)塊鏈等技術在銀行業(yè)的廣泛應用

三、金融科技的安全與合規(guī)

1. 加強金融科技的安全保障與合規(guī)管理

2. 智能防火墻系統(tǒng)加強保障

3. 銀行客戶數(shù)據(jù)的保全

4. 各級管理者的權(quán)限設定

互動：國內(nèi)外銀行在發(fā)展金融科技方面有哪些不同？

第五講：銀行業(yè)金融科技的創(chuàng)新實踐案例

一、國內(nèi)外銀行業(yè)金融科技的創(chuàng)新實踐

1. 國內(nèi)外銀行在金融科技領域的成功案例

2. 招行的科技創(chuàng)新案例

3. 匯豐銀行的科技創(chuàng)新案例

4. 其他銀行和招行匯豐的對比

二、銀行業(yè)金融科技的創(chuàng)新分享

——金融科技在銀行業(yè)中的創(chuàng)新經(jīng)驗分享

1. 客戶經(jīng)理隊伍的使用經(jīng)驗

2. 業(yè)務管理端的變化和成長

3. 分支行管理層的觀念變化

第六講：金融科技在銀行業(yè)金融產(chǎn)品推廣的應用

一、銀行業(yè)對金融科技復合型營銷人才的需求

1. 金融科技在貸款產(chǎn)品營銷的融合使用

2. 智能風控在小微企業(yè)貸款的融合使用

3. 復合型營銷人才的能力特征

二、高凈值人群的需求導向分析

1. 自動化產(chǎn)品配置模塊的生成和調(diào)整

2. 營銷隊伍應該具備的科技營銷能力模式

3. 踐行金融科技提升價值方面的努力

第七講：金融科技在銀行業(yè)的社會責任與倫理

一、金融科技在銀行業(yè)的社會責任

1. 金融科技對金融普惠的推動作用

1）金融的社區(qū)網(wǎng)格化

2）養(yǎng)老金融的普及實踐

3）普惠金融的有益衍伸

2. 金融科技在環(huán)境保護與可持續(xù)發(fā)展中的作用

1）綠色金融的持續(xù)成長

2）企業(yè)與銀行的金融科技共享服務

3）低碳銀行的標準化配置

研討：金融科技的下一步發(fā)展趨勢

課程回顧、重點解析，布置作業(yè)

黃老師

黃棟老師 金融創(chuàng)新與資本運營專家

20年國際金融實戰(zhàn)經(jīng)驗

現(xiàn)任：GGV紀源資本 | 亞洲區(qū)董事、管理合伙人

現(xiàn)任：素柏資本 | 首席經(jīng)濟學家

曾任：渣打銀行亞太區(qū)總部 | 私人銀行副總裁VP

曾任：麥肯錫（中國）咨詢有限公司 | 咨詢總監(jiān)（VP）、大中華區(qū)合伙人

曾任：新加坡BIB 科技有限公司 | 創(chuàng)始合伙人、董事總經(jīng)理

曾任：盈盈集團有限公司 | 聯(lián)席總裁、項目管理合伙人

擅長領域：全球資產(chǎn)管理和跨境配置、產(chǎn)業(yè)投資和交易結(jié)構(gòu)設計、政企產(chǎn)業(yè)基金投融資、IPO咨詢輔導、AMC不良資產(chǎn)處置、地產(chǎn)ABS資產(chǎn)證券化、銀證保信領域金融管理機制和績效制度創(chuàng)新建設、金融或資本機構(gòu)組織頂層設計和高層管理……

專業(yè)出身專業(yè)資質(zhì)認定社會職務背景

美國瓊斯大學經(jīng)濟學博士注冊金融分析師新加坡南洋理工大學

國際金融研修院講席教授

美國管理技術大學管理學博士注冊金融風險管理師

美國管理技術大學工商管理碩士基金從業(yè)資格北美賓夕法尼亞商學院

MBA碩士項目客座教授

中國政法大學法學碩士

★ 1800+億資產(chǎn)營收與管理：擔任企業(yè)決策人或CEO期間，在金融科技/大數(shù)據(jù)金融/數(shù)字化信息領域累計為企業(yè)實現(xiàn)營收規(guī)模720+億，資產(chǎn)管理規(guī)模1100+億；

★ 30億創(chuàng)立創(chuàng)費累計：近5年創(chuàng)利創(chuàng)費30+億，存續(xù)期超過5年的5億級項目有29個已成功退出，為投資方賺取19.7%-56%不等的年化投資收益，獲得多項國家重點項目和人員獎勵；

★ 7個IPO輔導項目：主導和輔導滴滴、美團、德信中國、綠城中國、盛全物業(yè)、美的集團、網(wǎng)易科技7家中外證券市場的上市公司IPO項目咨詢工作，輔導300+政府端&企業(yè)投融資、并購重組和創(chuàng)業(yè)0-1-100孵化運營項目，投融資規(guī)模超過56億；

實戰(zhàn)經(jīng)驗：

黃老師任職多家頭部企業(yè)核心高管暨合伙人，擅長戰(zhàn)略投資和策略投資，能開展經(jīng)濟體技術戰(zhàn)略規(guī)劃，進行專題領域的技術趨勢分析、行業(yè)和市場研究等，賦能技術團隊形成自身戰(zhàn)略并打造戰(zhàn)略規(guī)劃到執(zhí)行落地的閉環(huán)。同時有互聯(lián)網(wǎng)IT技術方面的咨詢經(jīng)驗和市場拓展經(jīng)驗，對人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)等領域有深度研究和理解，具備成熟的戰(zhàn)略管理規(guī)劃方法論和市場實操落地執(zhí)行能力。

◆◆ 金融創(chuàng)新實踐：策略革新與技術應用的跨界融合

01-創(chuàng)新投資策略拓展金融服務邊界

◎ 【大健康云模式項目：投資規(guī)模擴大化】——采用“云端AI體檢設備+數(shù)字化健康系統(tǒng)+線下營養(yǎng)工作室”創(chuàng)新模式，與B端合作進行100萬客戶級消費數(shù)據(jù)升級和全生命周期產(chǎn)業(yè)投資，目前該項目已進入A輪，估值2.1億；

◎ 【金科風控數(shù)據(jù)系統(tǒng)項目：風控服務便捷化】——主導投資研發(fā)銀行級智能在線風控系統(tǒng)及AI客戶精準識別系統(tǒng)，1年風控評估大數(shù)據(jù)達690萬+人次，為B端渠道每年節(jié)約風控管理費用近3億元；

02-創(chuàng)新數(shù)字化技術改善金融服務

◎ 【BIB跨境支付項目：虛擬資產(chǎn)交互貨幣應用】——主導研發(fā)推廣AI跨境電子支付模式智能風控體系，實現(xiàn)虛擬資產(chǎn)交互貨幣平臺BIB新加坡落地，覆蓋機構(gòu)230+家；9個月內(nèi)實現(xiàn)交易營收同比增長超過900%；當年亞洲金融機構(gòu)的軟件解決方案訂單金額超過1.7億美元；

◎ 【情趣用品海外供應鏈并購項目：區(qū)塊鏈技術支付應用】——聯(lián)合多供應商形成跨國采購供應鏈SAAS平臺，應用區(qū)塊鏈技術進行境內(nèi)外交付，產(chǎn)品輻射到歐洲/南美/澳洲等國際地區(qū)，2022年營收1700+萬美元；

◎ 【數(shù)據(jù)云商服務項目：物聯(lián)網(wǎng)與支付創(chuàng)新應用】——打造云商政企合作賦能平臺，創(chuàng)新商業(yè)投融資形式，普惠2900+企業(yè)投融資，實現(xiàn)物聯(lián)網(wǎng)和支付系統(tǒng)化，例如螺螄粉和六堡茶等100+種特產(chǎn)快速輻射到全國；

03-創(chuàng)新金融產(chǎn)品優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)

◎ 【消費信貸互聯(lián)網(wǎng)信托項目：信托產(chǎn)品結(jié)構(gòu)創(chuàng)新】——與山西信托合作形成互聯(lián)網(wǎng)系列消費信托產(chǎn)品，該創(chuàng)新結(jié)構(gòu)得到監(jiān)管部門認可，2年內(nèi)募集總規(guī)模達到30億；

◎ 【凱銀移民產(chǎn)品項目：移民產(chǎn)品創(chuàng)新】——與香港凱銀集團針對資產(chǎn)管理9號牌進行產(chǎn)品設計，開發(fā)EB-5美國投資移民產(chǎn)品，1600多人透過該產(chǎn)品移民休斯敦，資產(chǎn)輸出7.4億；

04-創(chuàng)新跨境合作擴大市場范圍

◎ 【美團大健康并購項目：投資市場全球化發(fā)展】——投資成立美栗海外跨境醫(yī)療平臺，得到硅谷銀行等投資機構(gòu)參與風投，與全球13個國家全面合作，注冊登記超22萬人，當年預訂產(chǎn)品金額超過1億；

◎ 【互聯(lián)網(wǎng)彩票項目：國際交易市場拓展】——與AIWCI集團合作互聯(lián)網(wǎng)彩票跨境交易平臺，輻射東南亞地區(qū)和大中華區(qū)，注冊交易人數(shù)2020年突破400萬，當年盈利突破6000萬；

◆◆ 資本運作輔導：上市、投融資與并購重組的落地實踐

01-專業(yè)輔導支持企業(yè)上市

◎ 【企業(yè)上市輔導項目】——完成對德信地產(chǎn)的香港上市輔導，后IPO申報成功；全流程輔導并聯(lián)合券商等跟進盛全物業(yè)新三板上市；

◎ 【凱銀資產(chǎn)管理】——為凱銀投資集團管理旗下51只基金，其中地產(chǎn)基金89億規(guī)模，PE/VC基金17億規(guī)模，政府相關信托及產(chǎn)業(yè)基金22億模塊；完成公司混合所有制改革，引進杭工商信托等國資金融公司；

02-并購重組激活企業(yè)活力

◎ 【消費醫(yī)療產(chǎn)業(yè)集群并購重組項目】——主導收購上揚口腔醫(yī)院組建連鎖品牌，收購美栗醫(yī)美整形醫(yī)院并鏈接消費金融，和580+家整形醫(yī)院進行消費分期合作，2021年相關營收規(guī)模達到10億以上，并保持消費金融每年30%的增長速度；

◎ 【上海南匯物流用地項目】——牽頭處理物流用地處理歷史遺留問題，通過訴訟和交易結(jié)構(gòu)尋找有效運營商（普洛斯等）進行資產(chǎn)重組，項目估值14億；

03-投融資設計促進產(chǎn)業(yè)增值

◎ 【2個PE項目】——其中養(yǎng)一頭牛PE項目中，與隆起投資合作采用FO模式進行股權(quán)投資，并進行市場推廣和投后的聯(lián)合管理。2021年利潤1.4億，投前估值85億，已進入輔導期；城云科技PE項目中牽頭聯(lián)合5家資方共同投資，由浙江國資領投，2021年完成利潤1.5億，估值22億；

◎ 【6個PPP項目】——主導寧波寧南貿(mào)易物流園PPP項目（國家級入庫）、杭州未來科技城海創(chuàng)園PPP項目等6個項目的中標方交易結(jié)構(gòu)及融資規(guī)劃設計，并擔任PPP基金普通合伙人（GP），總規(guī)模達到112億；

◎ 【10+個特殊（不良）資產(chǎn)項目】——包括寧波星海廣場項目、上海虹橋商務區(qū)項目等，進行不良資產(chǎn)證券化和交易結(jié)構(gòu)設計等，不良置換規(guī)模達19.7億，特殊資產(chǎn)采用發(fā)債、股債平衡等交易架構(gòu)和設計，拆解核心債務，引入新商業(yè)和新業(yè)態(tài)，逐步實現(xiàn)資源提升。

部分咨詢經(jīng)驗：

01-企業(yè)管理咨詢及并購業(yè)務

——在麥肯錫任職期間與各家500強的管理咨詢服務，包含德國大眾、巴斯夫、美國GE、韓國三星、現(xiàn)代，臺灣臺積電、中國保利、中國移動和中電科技等，服務包括管理層能力體系輔導、領導力提升、IPO輔導和產(chǎn)業(yè)投資能力輔導等方面，屢獲好評；

02-地產(chǎn)項目的開發(fā)咨詢與管理設計

——黑石基金合作地產(chǎn)不良資產(chǎn)的置換和ABS，涉及并購規(guī)模9億美元；萬科的RITIS基金和海外地產(chǎn)收購等合作，涉及基金管理規(guī)模17億人民幣；老虎基金的港股質(zhì)押融資計劃，涉及6家上市公司，股權(quán)質(zhì)押超過30億港幣；

03-金融企業(yè)海內(nèi)外上市的IPO咨詢

——2003年IPO輔導后中國人壽A+H上市；2004年進入IPO輔導和工行管理層能力提升計劃后工商銀行上市

04-銀行機構(gòu)的不良資產(chǎn)管理

——2013年建行山西分行的不良資產(chǎn)置換項目，涉及金額20億人民幣；

05-企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃與實施落地

——2014年綠城中國和中交集團的股權(quán)收并購，涉及金額超過80億人民幣；2012年三一重工的海外戰(zhàn)略規(guī)劃項目，目前已成功落地非洲、東南亞和南美地區(qū)；

06-新商業(yè)模式創(chuàng)變

——網(wǎng)易管理模式轉(zhuǎn)型，分拆網(wǎng)易云+網(wǎng)易科技，規(guī)模同比增長390%；蘑菇街電商開啟PE融資，融資A輪和B輪得到8000萬美元；龍旗科技的管理蛻變計劃，管理層激勵和管理層績效輔導，目前量化規(guī)模已過百億；

07-策劃項目并督導落實

——國務院產(chǎn)業(yè)研究中心的基金項目參與篩選、風控和退出，并作為智囊參與產(chǎn)業(yè)政策研究和決策，涉及規(guī)模190+億人民幣；

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