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【課程大綱】

一、逾期貸款概述

1、逾期發(fā)生的原因分析

2、催收人員需要具備的基本素質(zhì)及催收心態(tài)培養(yǎng)

3、貸前調(diào)查、貸后管理與逾期處理的關(guān)系——全流程風(fēng)險管理

二、逾期貸款處理流程

1、貸款逾期前的征兆

2、貸款催收的基本原則

及時、漸進(jìn)、分類、記錄

3、逾期貸款的分階段處理流程

逾期前、逾期前期、逾期后期

三、債務(wù)催收程序

1、觸發(fā)債務(wù)違約預(yù)警

·客戶逾期常見信號

·客戶不還款常見借口

·貸后監(jiān)管中啟動預(yù)警時機(jī)

2、告知逾期情況

·短信告知

·電話告知

·信函告知

3、評估形勢

·客戶是否存在惡意騙貸行為

·客戶財務(wù)情況分析

·客戶所在行業(yè)問題分析

4、采取行動催收成果最大化

·電話催收

·實地催收

·發(fā)律師函

·委外催收

四、電話催收技巧

1、電話催收理念

2、明確電話催收的目的

3、催收前準(zhǔn)備

·客戶詳細(xì)情況

·貸款業(yè)務(wù)背景

·貸款合同情況

4、電話催收步驟

5、客戶心理分析

6、電話催收技巧

7、催收后業(yè)務(wù)跟進(jìn)

8、經(jīng)典案例分析和討論演練

五、實地催收技巧

1、實地催收理念

2、明確催收的目的

3、不同客戶類型不同策略

① 客戶基本類型：強(qiáng)硬型、陰謀性、合作型、感情型、固執(zhí)型、虛榮型。

② 債務(wù)人的心態(tài)分析：扮可憐、求同情；輕描淡寫、讓你無處發(fā)力；賴皮；逃避、拖延；怕煩、怕影響聲譽(yù)。

4、聆聽客戶信息

5、催收技巧

6、催收行為指導(dǎo)

7、催收后業(yè)務(wù)跟進(jìn)

8、實戰(zhàn)討論演練

六、催收形式創(chuàng)新

1、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)幫助催收

·利用互聯(lián)網(wǎng)找到債務(wù)人

·利用審待階段收集的社交網(wǎng)絡(luò)信息

·借助BAT有效利用虛擬經(jīng)濟(jì)

·有效利用第三方征信黑名單

·債務(wù)人有效信息收集與查詢

2、大數(shù)據(jù)技術(shù)分析催收

3、委外催收分析

4、有效利用互聯(lián)網(wǎng)平臺

5、經(jīng)典案例分析和討論演練

七、、催收手段閉門會

催收方式和方法探討、資源整合沙龍

八、心理學(xué)及談判技巧

1、有效了解客戶心理

2、對客戶進(jìn)行心理施壓

3、掌握談判原則

4、打破談判僵局

5、提出解決方案

6、經(jīng)典案例分析和討論演練

九、法律清收實務(wù)

1、逾期貸款法律風(fēng)險類別

2、抵押物不能變現(xiàn)

3、質(zhì)押不能實現(xiàn)

4、債權(quán)轉(zhuǎn)讓及債務(wù)轉(zhuǎn)移抵銷權(quán)的適用

5、擔(dān)保無效

6、已過訴訟時效

7、保證合同無效

8、逾期貸款清收技術(shù)

9、強(qiáng)制執(zhí)行公證

10、申請仲裁

11、申請支付令

12、依法訴訟

13、債務(wù)重組

14、夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定及處理

15、借款人死亡的法律后果

16、債務(wù)人下落不明時的處理

17、債務(wù)人或保證人涉及刑事犯罪對實現(xiàn)債權(quán)的影響

18、先查封處分權(quán)與抵押優(yōu)先受償權(quán)沖突時的處理

19、多個債權(quán)人對一個債務(wù)人執(zhí)行的問題——參與分配制度

20、強(qiáng)制執(zhí)行過程中的操作要點及技巧

21、熟悉拍賣流程對惡意訴訟的處理

22、關(guān)于執(zhí)行異議向上級法院和檢察院尋求救濟(jì)

23、報告財產(chǎn)制度限制出境等措施的采用

十、催收過程中的策略：

1.感情投入法；

2.紅白臉法；

3.糾纏法；

4.特殊人群討債法；

5.人情討債法；

6. “拿短”討債法；

7、“毀譽(yù)”討債法；

8、 “曝光”討債法；

9、 紅白臉討債法；

10、 激將法；

11、 舉報討債法；

12、 擠牙膏討債法；

13、 殺雞儆猴討債法;

14、 敲山震虎討債法；

15、 軟硬兼施討債法；

16、 以退為進(jìn)討債法；

17、 擒賊先擒王；

18、 借刀殺人；

19、 欲擒故縱。

十一、不良資產(chǎn)處置模式創(chuàng)新

1.利用資本市場化解

2.聯(lián)合運作模式

3.企業(yè)并購重組

4.信托處置模式

5.業(yè)務(wù)外包法

6.資產(chǎn)證券化

7、其他方式

楊老師

稱 號：“風(fēng)趣教授”

上海濱江教育學(xué)院執(zhí)行董事

中國平安銀行常年合作講師

上海國家會計學(xué)院特聘教授

香港中文大學(xué)客座教授

上海市財經(jīng)大學(xué)客座教授

浙江大學(xué)客座教授

教育背景：中國科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，10年銀行實戰(zhàn)培訓(xùn)專家

曾任：

建設(shè)銀行上海分行

財會處結(jié)算一科科長、信貸管理部一處副處長

講師風(fēng)格：

用詼諧幽默、生動的語言，將復(fù)雜問題簡明化，煩雜問題條理化，枯燥問題有趣化.

在分享案例、故事之余，掌握技巧的精髓，風(fēng)格鮮明，讓人一見難忘！

擅長領(lǐng)域：財務(wù)、稅務(wù)管理

主要課程：

1、與財富同步----非財務(wù)出身的管理人員必備財務(wù)知識講座

2、診斷企業(yè)病因，揭示治本之道-------會計報表解讀之道

3、變 “稅”為寶 -----企業(yè)避稅新思維和實戰(zhàn)解析

4、公司上市前后的稅務(wù)籌劃

5、高屋建瓴，先發(fā)制人-----企業(yè)全面預(yù)算管理制勝之道

6、初級和中級財務(wù)經(jīng)理的選，聘，用之道

7、公司財務(wù)分析與風(fēng)險防范

8、企業(yè)內(nèi)部審計

9、企業(yè)信用風(fēng)險控制系列課程（合同風(fēng)險，資信調(diào)查，收賬方法，追賬技巧）

10、企業(yè)成本管理系列課程

11、營改增（房地產(chǎn)、建筑業(yè)、金融業(yè)等）

12、企業(yè)資產(chǎn)隔離和企業(yè)主家庭資產(chǎn)配置

受訓(xùn)企業(yè)：

上海通用汽車、一汽大眾、鄭州宇通客車，東風(fēng)日產(chǎn)、韓泰輪胎、蘇州國發(fā)集團(tuán)、天津電力集團(tuán)、青島（韓國）太勛鋼管、無錫維斯德精密科技有限公司、愛普生、可口可樂、四川長虹、網(wǎng)訊中國、實達(dá)集團(tuán)、萬科股份、海爾集團(tuán)、吉視傳媒、大慶油田、TCL電器、步步高電器、樂華電子、常州制藥集團(tuán),泛洋嘉榮、萬家樂、北大方正、飛達(dá)音響、水井坊、格林燈飾、朗能電器、雅戈爾服裝，紫晶建筑集團(tuán)，新中源、中控軟件，寧波外經(jīng)貿(mào)委，武漢五景醫(yī)藥，廣東惠州移動通信公司, 上海海關(guān)、蘇州賽瑯泰克高技術(shù)陶瓷有限公司，松下電工照明，鐘光鋼材加工，新考斯莫施電子，明治乳業(yè)，芝浦電子，無錫大倉包裝材料，浙江豐島控股集團(tuán)公司，TCL化成工業(yè)，重慶新日石耐德系統(tǒng)工程，重慶房地產(chǎn)協(xié)會、河南衛(wèi)生廳人才培訓(xùn)中心、國電光伏、常州市政府生產(chǎn)力促進(jìn)中心、廣州市質(zhì)監(jiān)局、浙江溫州企業(yè)聯(lián)合會、臺州企業(yè)聯(lián)合會，湖北央企會計學(xué)會, 交通銀行總行、興業(yè)銀行福州分行、寧波銀行上海分行、平安銀行各分支行、中國人壽、友邦保險、武漢鈺龍房產(chǎn)集團(tuán)、河南神火集團(tuán)、新疆特變電工集團(tuán)、陜西神華集團(tuán)等.

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