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課程背景

目前，我國反洗錢正處于由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險為本”的轉(zhuǎn)型階段，并且要求金融機構(gòu)逐步實現(xiàn)“從滿足合規(guī)性要求到追求有效性目標(biāo)”的轉(zhuǎn)變。2021年《反洗錢法》修訂與相關(guān)政策密集發(fā)布，再次增強了反洗錢行政處罰懲戒性。反洗錢“雙線監(jiān)管”的時代也已正式到來，將加強部門間監(jiān)管協(xié)調(diào)，并開展聯(lián)合執(zhí)法。近兩年，反洗錢“強監(jiān)管”持續(xù)加碼，機構(gòu)處罰與個人處罰金額屢創(chuàng)新高。

授課方式：

講授、研討互動、視頻啟發(fā)、案例教學(xué)、現(xiàn)場演練

【課程大綱】

一、監(jiān)管動態(tài)分析

1.反洗錢監(jiān)管動態(tài)

1)反洗錢重點罰單解讀

2)反洗錢重點法規(guī)解讀

3)國內(nèi)反洗錢監(jiān)管趨勢分析

——“橫向到邊，縱向到底”

2.銀行結(jié)算賬戶管理監(jiān)管重點

1)“斷卡行動”解讀

2)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙監(jiān)管趨勢

3)金融機構(gòu)監(jiān)管問責(zé)趨勢

4)銀行結(jié)算賬戶新規(guī)解讀

—— 如何平衡賬戶管理“風(fēng)險防控”與“優(yōu)化服務(wù)”

①客戶風(fēng)險等級劃分

②持續(xù)盡職調(diào)查國內(nèi)客戶盡職調(diào)查政策演變歷程

二、反洗錢下的客戶盡職調(diào)查

1.初次客戶盡職調(diào)查

1)一審開戶文件

①盡職調(diào)查客戶資料審查

②強化盡職調(diào)查客戶資料審查

2)二審開戶意愿

①自然人客戶開戶意愿審核

②非自然人客戶開戶意愿審核

3)三審客戶身份

①如何理解“與身份不明的客戶進行交易”

2.持續(xù)客戶盡職調(diào)查

1)持續(xù)盡職調(diào)查操作要點

2)客戶風(fēng)險等級復(fù)評操作要點

3.重新客戶盡職調(diào)查

1)重新盡職調(diào)查的法規(guī)解讀

2)重新盡職調(diào)查操作要點

4.非自然人受益所有人識別

1)受益所有人識別重點解析（重點法規(guī)解讀）

2)非自然人客戶受益所有人身份識別流程

①公司性質(zhì)受益所有人識別流程

②其他組織機構(gòu)類型受益所有人識別流程

3)無需識別受益所有人的白名單

4)受益所有人識別難點分析：

三、可疑交易判斷實操

1.2016年3號令的解讀及政策導(dǎo)向解讀

2.可疑交易調(diào)查分析思路

3.調(diào)查的信息來源

4.金融情報獲取及分析能力提升

1)以電信詐騙為例

①風(fēng)險賬戶重點案例

②涉詐可疑交易分析方法

③賬戶客戶身份信息、客戶可疑活動及賬戶交易流水等可疑特征總結(jié)

2)以涉賭平臺為例

①案例分析

②涉賭賬戶可疑特征總結(jié)

③涉賭賬戶可疑交易分析方法

3)以地下錢莊為例

①非法結(jié)算型地下錢莊

——“公轉(zhuǎn)私”的洗錢風(fēng)險識別與防范

②非法匯兌型地下錢莊

康老師

銀行反假反洗錢、銀行風(fēng)控講師-康榮燦

【專業(yè)資質(zhì)】

銀行風(fēng)險防控咨詢師；

廈門錢幣學(xué)會會員；

人像識別金牌講師；

九年銀行一線培訓(xùn)實戰(zhàn)經(jīng)驗；培訓(xùn)場次超過六百場

受訓(xùn)人次超百萬（含直播）；

協(xié)助各家銀行防范操作風(fēng)險上千起

【實戰(zhàn)經(jīng)驗】

康老師深耕銀行一線廳堂風(fēng)險防控領(lǐng)域培訓(xùn)工作，課堂氛圍輕松愉悅，知識傳授直觀易懂，讓課程真正達(dá)到落地實用，學(xué)員真正做到學(xué)以致用。

面向運營條線崗位人員，康老師研發(fā)了包含貨幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)工作技能、有效證件合規(guī)指引及人像識別專題等一系列落地實操的課程。

對于風(fēng)險合規(guī)類培訓(xùn)課程，康老師擅長以豐富的案例和研討啟發(fā)引導(dǎo)，整個培訓(xùn)過程更是以案例分析為主導(dǎo)，課堂氣氛活躍有序。康老師注重根據(jù)學(xué)員現(xiàn)有基礎(chǔ)和一線工作實際需求，合理安排授課內(nèi)容。

【主講課程】

【運營條線技能類】

《人民幣及主要外幣防偽鑒別》

《3號令背景下反假貨幣業(yè)務(wù)及工作技能》

《銀行結(jié)算賬戶管理之柜面有效證件合規(guī)指引》

《銀行結(jié)算賬戶管理之有效證件及人像識別合規(guī)指引》

《商業(yè)銀行反電詐背景下客戶盡職調(diào)查-人證審核實務(wù)操作》

《柜面反假及賬戶風(fēng)險防控綜合崗位能力提升培訓(xùn)班》

《火眼金睛之商業(yè)銀行人像識別專題培訓(xùn)》

【反洗錢類】

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法解讀及賬戶風(fēng)險管理》

《洗錢風(fēng)險管理之客戶盡職調(diào)查及可疑交易分析》

【服務(wù)客戶（部分列舉）】

工行：廣東省工行 云南省工行 廣西省工行 十堰分行

農(nóng)行：福建省農(nóng)行 惠州分行 佛山分行 江門農(nóng)行

中行：廈門分行

建行：廣東省分行 山東省分行 深圳分行 吉林省分行 廈門分行

交行：湖南省分行 山西省分行 上海分行 重慶分行

郵儲：廈門分行 中山分行

華夏銀行：深圳分行 廣州分行 廈門分行

民生銀行：廣州分行 長沙分行 洛陽分行 南陽分行 許昌分行

光大銀行：廣州分行 鄭州分行 珠海分行

平安銀行：廣州分行 上海分行 深圳分行 大連分行 天津分行 海口分行 合肥分行 南寧分行 昆明分行 廈門分行 哈爾濱分行 泉州分行

招商銀行：深圳分行 湖北分行 成都分行 杭州分行 海口分行 長春分行 重慶分行 泉州分行 東莞招行 武漢招行 廈門分行

興業(yè)銀行：山東省分行 深圳分行 廈門分行 大連分行 杭州分行 蘇州分行 南寧分行 莆田分行 中山分行 北京分行 重慶分行

浦發(fā)銀行：深圳分行 大連分行 廣州分行

中信銀行：烏魯木齊分行 平頂山分行 焦作分行 南京分行 無錫分行 廈門分行

廣發(fā)銀行：寧波分行 中山分行

中原銀行：中原銀行總行 周口分行 漯河分行 信陽分行 商丘分行

華興銀行：總行 廣州分行 佛山分行 肇慶分行

青島銀行：總行

北京銀行：長沙分行

寧波銀行：深圳分行 北京分行

江西銀行：總行

華潤銀行：總行

富滇銀行：重慶分行

湖南銀行：湖南銀行總行 郴州分行 長沙分行 懷化分行

廈門銀行：總行 重慶分行

廈門國際銀行：北京分行

成都銀行：總行

南京銀行：南京分行

渤海銀行：廣州分行

東亞銀行：成都分行

農(nóng)商行：晉江農(nóng)商行 南雄農(nóng)商行 廣州農(nóng)商行

互聯(lián)網(wǎng)銀行：微眾銀行

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